别天真：充值会员卡里面的水原来这么深

“充1000元送1000元”，我们去美容院、健身房、餐饮店可能都会遭遇到商家让你充值会员卡的诱惑。通过发行预付卡，商家得以快速回收资金、吸引客源、绑定客户，而消费者又得到了打折的实惠。这一看起来“双赢”的消费方式，却面临重重风险。

▲近日，上海，知名餐饮连锁店年代秀”突然被曝老板跑路，许多市民此前往充值卡内存入百元至千元不等现金，如今无法消费、退卡无门。图为年代秀天津路店遭“涂鸦”。

广东3年预付卡消费投诉翻一倍多

记者注意到，当下包括餐饮、美容美发、健身保健、汽车养护等多个消费领域，预付式消费已成为行业惯例。

然而，现实情况是，由于一些企业和商家为商不诚信、经营不规范及经营不善等原因，一张张原本具有诱惑力的预付卡最终变成了“愚夫卡”，预付式消费屡屡让消费者掉入诈骗陷阱。

据工人日报报道，据不完全统计：

2015年广东省各级消委会受理预付式消费投诉近万件，其中广州、深圳、珠海等11个地级市受理投诉7195件，涉及金额5352万元，涉及消费者8526人，分别比2013年增长130%、71%和155%。

预付卡消费有很多“霸王条款”，交钱容易退钱难。据新华社7月3日报道：

消费者李先生在广东艾力斯体育健身运动中心办理了30次游泳卡，用了11次后，被告之游泳卡过了九个月有效期，需要再交60元续卡才能使用。李先生表示，办卡时该中心并未提及有效期一事，且卡上也没有注明。

“ 预付卡存多少、退不退都由商家说了算。”浙江消费者吕先生说，一些会员卡背面还明确印有“一经办理不予退款”字样，交钱后服务好不好都只能接受。

如果遇到公司倒闭、老板跑路，预付卡的钱往往“打水漂”。广东省消费者委员会近日公布一起案例：

深圳市博贝优品文化发展（深圳）有限公司有投诉105宗，投诉该公司关门倒闭，老板跑路，一些家长预付的万元学费“打水漂”。

▲水果营行资金链断裂合肥多家门店被抢购一空

此外，有些预付卡消费甚至涉嫌非法集资，今年初发生的水果营行倒闭事件就是典型代表。这家注册资本10亿元、号称要做“生鲜电商界阿里巴巴”的企业，通过“充1000元送1000元”“众筹入股”等方式，一年疯狂扩张300多家门店后突然倒闭。据记者此前的报道，投资者初步估计，共有500多位投资者加上供应商、会员等，可能涉及近10亿元资金。

据了解，水果营行通过采用会员预付费和门店加盟的模式实现了公司业务在全国飞速扩张。客户需在门店中进行充值购买会员卡，之后通过刷卡消费；而门店加盟则是指水果营行通过招募投资者投资线下门店，单店投入在100万到120万元。这一模式意味着，水果营行在不动用自身资金的情况下，就可实现在全国的规模化扩张。

一位投资者提供的一份单店投资协议显示：

投资者投入100万元，可获10万股原始分红股的配股权。同时，自投资的门店完款45天起，投资者每个月可以分享该门店10%的销售额，直到200万元为止。

补充协议则显示：

如果投资的单店当月销售额不足30万元时，仍按照30万元销售额的10%分给投资者，若连续3个月单店销售额都不足30万元，水果营行可以为投资者换店。

该协议最后还表示，补充协议内容仅内部有效，不对外公开。

事实上，根据水果营行与投资者的协议，投资者每年至少可获得36%收益，最慢三年就可收回成本，而后续再净赚100万元的同时还可获得10万股原始分红股的配股。正是这一盈利预期，全国各地的投资者可谓趋之若鹜。

南昌本地一家水果店老板朱先生告诉每日经济新闻记者，此前就觉得水果营行一定开不长久，因为做的都是亏本买卖：

水果营行充值2000送400的活动相当于打了8折，正常情况下，水果有五成的毛利，按照这样计算，水果营行的毛利只有三成。

这意味着，水果营行整个商业模式需要建立在门店能够实现较高的利润基础之上，否则店开越多，亏损就越多。因为门店不盈利，无法每个月向投资者支付巨额的利益分成，同时线下会员发展越多，折扣之下，水果销售的窟窿可能越大。

大量预付卡销售处于“三无”状态

▲3月10日，上海，江桥万达，人去楼空的Aibby的婴儿游泳馆，老板员工失联，200多名消费者共计40余万元预付卡金额无处退款。

新华社记者调查发现，目前，虽然有相关文件规定预付卡消费须备案登记，并实行资金存管制度，但实际上大量的预付卡销售处于“三无”状态。

——无备案。早在2012年，商务部就发布了《单用途商业预付卡管理办法（试行）》，要求发卡企业在开展单用途卡业务之日起30日内前往各级商务主管部门备案。

但实际情况并非如此。全国人大常委会执法检查组关于检查《中华人民共和国消费者权益保护法》实施情况的报告指出，预付卡销售只有一半多经人民银行批准或商务部备案，大量发卡行为未纳入监管。上海全市发卡主体近10万家，而在上海市商务委备案的企业只有351家。

——无存管。按照《单用途商业预付卡管理办法（试行）》规定，规模发卡企业、集团发卡企业和品牌发卡企业实行资金存管制度。其存管资金比例分别不低于上一季度预收资金余额的20%、30%、40%。企业需有专门的存管资金银行账户，当企业超额调用存管资金时，银行应拒绝并按照备案机关要求提供发卡企业资金存缴情况。

业内人士表示，这都需要以登记备案为基础，连登记备案都没有，何谈存管？

另外，在实际生活中，很多美容美发店、健身房、餐饮店等规模小，还达不到存管资金的标准。

——无监管。《单用途商业预付卡管理办法（试行）》规定，预收资金只能用于发卡企业主营业务，不得用于不动产、股权、证券等投资及借贷。但预售资金由商家任意使用的情况不在少数。

“钱收上来就是我们的了，留一部分用于日常运营之外，其他的想做什么都可以，哪怕是炒股也没人管。”杭州一家美容美发机构负责人说，商家不会主动对这部分资金建立专门的管理账户，可以随意支取，只要不倒闭就不会有事。

“大量预售卡既无备案，也无保障约束，一旦出现倒闭或老板跑路，消费者只能认栽。”中欧陆家嘴国际金融研究院执行副院长刘胜军说。

警惕预付卡消费陷阱

▲近年来，很多服务性行业推出预付款消费模式，我们钱包里各式各样的预付卡也越来越多。

面对诸多预付卡消费骗局，为保护消费者的合法权益，增强消费者的防范意识，怀柔工商分局提醒广大消费者要注意以下几点：

首先，在面对商家高折的优惠和强大的宣传促销攻势时，要保持清醒，理智消费，在选择预付式消费后，要注意经营场所有无营业执照，确保其有正规的经营资格，尽量选择规模较大、信誉良好的商家，降低消费风险。

其次，选择预付卡消费前要与商家签订一份详细的书面合同，其中明确说明服务费用的收取、次数、使用范围、期限、优惠额度的计算方式、售后服务等，与商家达成一致后共同签订。

再次，尽量选择卡面金额较小、期限较短的预付卡消费。消费后，注意留存消费凭证，如发票、合同、协议等相关证据，以便发生消费纠纷时与商家尽快沟通，协商解决。

最后，在发生消费纠纷后，不要盲目慌张，及时向所在地工商部门或直接拨打12315投诉、举报。

杭州楷立律师事务所律师朱炜则建议：

应落实预付卡资金存管制度，尽快建立第三方账户监管预付卡资金，改善预付卡资金安全仅靠商家自身信用的“单保险”模式。

对30%的存管资金比例可适当提高，一旦商家失踪或者倒闭，由第三方直接将资金归还消费者。