前段时间，一位朋友正上大学的表弟在QQ上突然向我朋友借钱，要去买“苹果三件套”。作为一名“正义使者”，笔者的朋友自然是不会支持别人去挥霍。但没过多久，那位表弟就在QQ空间晒出“苹果三件套”。大为震惊之余朋友自然是刨根问底，原来他表弟是加了不少大学生借贷群，然后把N种资料交上去之后，就顺利借到了钱。
前段时间，一位朋友正上大学的表弟在QQ上突然向我朋友借钱，要去买“苹果三件套”。作为一名“正义使者”，笔者的朋友自然是不会支持别人去挥霍。但没过多久，那位表弟就在QQ空间晒出“苹果三件套”。大为震惊之余朋友自然是刨根问底，原来他表弟是加了不少大学生借贷群，然后把N种资料交上去之后，就顺利借到了钱。
前段时间有关大学生借贷、裸贷等造成的各种问题实在是太多了，有很多大学生就此走向深渊。而在事件频发之后，很多借贷平台都推出了相关限制政策，那么为什么现在大学生借贷还能如此简单，背后又有着怎样的秘密？
大学生借贷群泛滥完全不设防
在有关大学生裸贷、借贷过多被威胁，乃至跳楼等事件频频被曝出之后，迫于重重压力，原本野蛮生长的借贷平台只能被迫收手。比如某一著名借贷平台就发表特别声明，表示对于未满23岁以下人员的借贷权限将全面停止。鉴于大学生往往是分布在小于或等于22周岁的年龄段，这意味着大学生将不能借贷。
但事实果真如此吗？以“大学生借贷”为关键词进行搜索，会发现有成千上万的大学生借贷群依然存在。更触目惊心的是，几乎每个借贷群的人数都非常多，几近满员。对于熟练掌握QQ等社交工具的大学生来说，这些不设防的借贷群就像是充满诱惑的“糖果”，有着极大的魔力。
而在笔者加入几个大学生借贷群后，还真是“惊喜不断”。每时每刻，都有人发布各种借贷信息，不管是全职，还是成教、网教、函授等大学生，都能够在这些人手中借到钱。这些赤裸裸的借贷信息，别看只是群发的，但对于急用钱去挥霍的大学生来说，就像是一根“救命稻草”。在笔者卧底的这段时间里，每隔几分钟就会有新人加入，实在是热闹得很。
卧底大学生借贷群比你想象的更黑暗
如果单纯只是看这些大学生借贷群里的消息，会发现几乎没有人在里面聊天，99%都是群发的借贷消息而已。别以为这些都是死群，实际上只是群成员都在私聊而已。在笔者刚刚加入其中一个借贷群之后，不到一分钟，就有人申请好友，直接要给笔者放贷。在询问笔者的年纪之后，一场忽悠之旅就开始了。
在笔者表示自己只有20岁时，对方表示某借贷平台是发布不了借条的，不过能通过微信放款。而在笔者询问如何抵押或证明时，对方立刻表示无需抵押，还表示不需要缴纳任何前期费用，只要提供个人真实资料即可立即放款。如果逾期不还款的话，就会致电给父母老师。
在笔者努力证明自己是“好学生”，绝不会逾期之后，对方就发来一份初审资料让笔者填上各种详细信息。笔者自然不会轻易就填写，而是以担忧利息过高为由，询问贷款1万元，利息会有多少钱。在发现无论如何笔者都不会先给详细信息的情况下，对方只能是先给出利息解决方案，主要是有两种还款方式，一种是分期付款，一种是到期还款。
重点来了，到期还款是一下子还12500元，年化率高达25%。而分期还款的话，每个月除了本金之外利息是200多元！通过计算不难得知，以每月还200元利息为标准，每月还款金额为1034元左右，最终要还12400元，月利率为3.5%，年化率高达42%！而在支付宝蚂蚁借呗借款，借1万元每月仅需还款880元左右，最终仅需还款10600元左右。
（此张图片为蚂蚁借呗借款1万元每月需还的金额）
可以看到，在这些所谓的大学生借贷群里借贷，利息是如此之高，超过正常借贷利息4倍还多。这也就难怪很多大学生难以还上借贷的钱，出现那么多事。而这还只是比较低的，很多借给大学生的贷款利率更高，甚至有的周利率就高达30%。再加上手续费、保障金等，大学生借贷真地处处是坑。
引导大学生正确理财观念不是喊口号堵住源头为当务之急
泛滥且毫不设防的大学生借贷群、极其简单的借贷程序——提供个人信息即可借到钱……这些对于部分缺钱的大学生来说，都是极大诱惑。而在简单、便捷的借贷方式背后，却是高额的利息在支撑。没有经济来源的大学生，如何能够偿还本金+利息？
互联网媒介的融入，让借贷变得简单，对于解决燃眉之急、资金流动来说是好事。不过借贷是基于一定的偿还能力，不使资金链断裂基础之上的。但面对没有自控力的大学生，为了高息，放贷人就放弃了自己的原则，极力怂恿大学生去贷款，只会是让负面、恶性事件频发。
引导大学生正确理财观念绝不只是喊喊口号就行，必须要从多方面进行规范。除了加强对非正常借贷的宣传之外，更重要的是要堵住大学生借贷的源头——借贷平台及从业者。只有堵住源头，让大学生无处去进行高息借贷，才能有效方式恶性事件的发生。
啥也不说了，笔者要去给朋友的表弟上上课了，以亲身卧底经历告诉他，千万别为了装X越陷越深了……（科技新发现 康斯坦丁/文）
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