支付宝上线“相互保”：引入区块链 保障流程透明

10月16日，蚂蚁保险、信美相互联手推出了一项互助型健康保障服务——“相互保”。芝麻分650分及以上的蚂蚁会员(60岁以下)无需交费，就能加入到“相互保”中，获得包括恶性肿瘤在内的100种大病保障，在他人患病产生赔付时才参与费用分摊，自身患病则可以一次性领取保障金。

目前，这一服务已上线支付宝，用户可通过支付宝首页搜索“相互保”，或“支付宝-我的-蚂蚁保险”找到相应服务入口，在自主选择授权芝麻分评估、签署付款授权服务等协议后，即可加入保障计划，享受到具有互联网特色的“人人为我、我为人人”的互助体验。

0元加入先享保障  花小钱抵御大风险

数据显示，癌症和恶性肿瘤的平均治疗费用为50-60万，全国因病返贫、因病致贫群体占贫困人口42%以上。但与此相对，健康险在全国市场渗透率仅为9.1%，价格高和缺乏了解往往成为人们购买商业健康保障的两大阻碍，“相互保”的出现给大众带来了普惠新选择。

相关产品负责人方勇介绍道，与一般保险产品根据疾病发生率定价、需先支付固定保费不同，符合条件的用户可以0费用加入“相互保”，后续费用则根据每期实际发生的赔付案例进行分摊。同时，在单一案件中，每个用户被分摊的金额不会超过1毛钱。

“分摊的时候不仅是在支付一笔费用，更是实实在在帮助一些人，让用户相互守望、彼此帮助，是‘相互保’的初心，更是相互保险的使命”。 信美相互董事长杨帆说。

根据规则，每月有两次公示、两次均摊。在公示日，当期出险案例将会适度隐藏敏感信息公示，并接受异议投诉。公示无异议的案件所产生的保障金，加上10%的管理费，会在分摊日由所有成员均摊。钱花在哪里，每个参与者需要分摊多少钱，完全公开透明。

至于患病时能拿到多少钱，则根据重疾初次确诊的年龄而定：不满四十岁，赔付金额为30万元;超过四十岁，则为10万元。确诊患病后，只需手机拍照上传相关凭证，公示无异议就能一次性拿到保障金。

公开透明的互助模式  一人生病大家共济

据了解，此前产品在预约阶段，就吸引了超过1000万人参与，尤其是年轻群体对“互助共济”接受度颇高。90后的小洪(化名)表示：“这款产品吸引我的地方在于每一笔费用不仅保障了自己，更是在帮助他人”。

实际上“相互保”这种模式，此前也出现在互助产品中，但两者却有着本质不同。信美方面相关负责人曾卓表示，“支撑‘相互保’的是经过备案的保险产品，信美相互也拥有国内首家相互制寿险牌照，能够长期稳健运营”。此外，“相互保”一次性全额赔付也与互助产品“收到多少、给付多少”政策不同。

对于“互助共济”运营模式而言，公正透明最为关键。据了解，作为一款正规商业险，“相互保”除了遵循法律法规进行信息披露外，还引入了两大措施：一是设立公示制度，接受全体成员监督;二是引入了区块链技术，保障信息不可篡改。